Revisão do processo de abertura do Fundo Fidelity Aconselhado por Doadores de Caridade (DAF)

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Levei um ano a mais para me dedicar a isso, mas levei apenas 15 minutos para abrir e financiar meu novo Fundo Fidelity Charitable Donor-Advised Fund (DAF). Até doei ações em vez de apenas dinheiro, mas os valores apreciados doados eram de uma conta de corretagem tributável da Fidelity existente. Aqui está uma breve revisão do processo.

Etapa 1: Crie uma conta Fidelity. Forneça detalhes pessoais, incluindo nome, endereço e número do Seguro Social. É semelhante à abertura de uma nova conta bancária ou de corretagem. Eles precisam dessas informações para fins fiscais. Se, por exemplo, você fizer 20 doações de US $ 100 para instituições de caridade diferentes, terá apenas um recibo de imposto de US $ 2.000 no final do ano. Se você já tem um login na conta Fidelity, ele é vinculado facilmente.

Etapa 2: seleção de contribuição. Ao doar de uma conta de corretagem da Fidelity, eles têm uma ferramenta especial que procura lotes de impostos com os maiores ganhos não realizados. Isso maximiza a vantagem fiscal de sua doação. Essa capacidade de encontrar lotes específicos é clara e substitui a configuração padrão usual para lotes de impostos (por exemplo, primeiro a entrar, primeiro a sair). Você também pode inserir o valor da doação desejado e ele informará quantas ações você deve doar para aproximar esse valor (o número final dependerá do preço de mercado). Por enquanto, eu escolhi doar o suficiente para satisfazer o valor mínimo de abertura de US $ 5.000. Aqui está uma captura de tela:

Etapa 3: seleção de investimentos. Alocação pré-empacotada ou personalizada. Um dos benefícios de um DAF é que você pode investir seu dinheiro entre o tempo da contribuição inicial e a eventual distribuição. Não gastei muito tempo agonizando com essa escolha, pois não pretendo manter uma grande quantidade de fundos lá. Não estamos falando de uma quantia obscena de dinheiro aqui, então me sinto melhor em distribuí-lo mais cedo e ajudar agora. Estou usando principalmente o DAF para a economia de impostos sobre bônus e, assim, aumentando minha contribuição efetiva.

Ainda assim, fiquei feliz ao ver que poderia criar uma alocação personalizada usando opções de fundos de índices de baixo custo, incluindo um Índice Total do Mercado de Ações dos EUA com uma taxa de despesa anual de 0,015% e um Índice de Bond dos EUA com uma taxa de despesa anual de 0,025%. Lembre-se de que também há uma taxa administrativa anual de 0,60% (mínimo de US $ 100). Espero principalmente que os ganhos do mercado compensem mais do que as taxas de manutenção.

Etapa 4. Confirme e envie. A experiência geral do usuário foi tranqüila e minhas escolhas foram resumidas de maneira clara e concisa. A venda real de minhas ações levará alguns dias úteis. Fica claro que essa é uma contribuição irrevogável para a caridade. Isso significa que eu sou elegível a receber uma dedução detalhada dessa contribuição imediatamente.

Você também pode optar por doar ações de uma conta de corretagem externa, mas esse processo levará mais tempo (e possivelmente mais trabalho). Planejo tentar isso mais tarde, para testar essa experiência.


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Revisão do processo de abertura do Fundo Fidelity Charitable-Aconselhado por Doadores (DAF) do My Money Blog.


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