Eu Te Ensinarei a Ser Rico (Edição de 2019)


Quando comecei a Get Rich Slowly em 2006, não tinha ideia de que existissem outros blogs monetários. Eu estive blogando sobre gatos, computadores e histórias em quadrinhos desde 1997 – antes mesmo de o blog ser uma palavra! – e eu pensei que meu novo empreendimento poderia ser o primeiro blog sobre finanças pessoais.

Eu estava errado.

Eu aprendi rapidamente que já havia dúzias (dúzias!) De pessoas blogando sobre dinheiro nas interwebs. Por exemplo:

  • Harlan Landes estava escrevendo no Consumerism Commentary. Ele agora dirige a Fundação Plutus, uma instituição financeira sem fins lucrativos.
  • Jim Wang – um nerd de dinheiro enorme, então, um nerd de dinheiro enorme agora – estava escrevendo no Blueprint for Financial Prosperity. Ele agora administra Wallet Hacks.
  • John estava escrevendo no Free Money Finance (uma fachada para vender o sorvete Moose Tracks!). Ele agora corre ESI Money.
  • Ramit Sethi estava escrevendo no I Will Teach You to Be Rich. Ele ainda administra o site, mas seu foco mudou de finanças pessoais para empreendedorismo e marketing.

Eu vou te ensinar a ser ricoTodas as quatro pessoas construíram e desenvolveram sites de sucesso porque produziram conteúdo de qualidade. Mas Ramit pode ser o mais bem sucedido de todos. Hoje em dia, ele produz cursos úteis sobre uma variedade de assuntos de desenvolvimento pessoal. Ele hospeda conferências. Ele escreveu um livro best-seller. E ele nunca vendeu seu site.

Em vez disso, vou ensiná-lo a ser rico evoluiu como ele evoluiu. Nos últimos anos, Ramit se distanciou do mundo das finanças pessoais. Hoje em dia, ele está focado nas muitas maneiras diferentes que seus leitores podem construir uma Vida Rica.

Na verdade, “como viver uma vida rica” é o tema central da novíssima segunda edição do Eu vou te ensinar a ser rico, o livro. Em 2009, Ramit escreveu:Eu vou te ensinar a ser rico é sensato, bancário, orçamentar, poupar e investir. ”Na edição de 2019, mudou para“Eu vou te ensinar a ser rico é sobre o uso de dinheiro para projetar sua vida rica. Eu acho que você vai concordar que este é um tema muito mais atraente.

Se você leu minhas outras resenhas de livros, notará que às vezes evito fazer uma avaliação geral, optando por falar sobre algum aspecto do livro de que gostei (ou não). Quando isso acontece, geralmente é porque eu não acho que o livro seja ótimo.

Eu não vou ser tímido hoje. Eu vou te ensinar a ser rico é um dos melhores livros de finanças pessoais do mercado. É ótimo.

Vamos dar uma olhada mais de perto porque eu gosto tanto disso.

Por que você quer ser rico?

"Seu objetivo provavelmente não é se tornar um especialista em finanças", escreve Ramit no início de Eu vou te ensinar a ser rico. "É viver a sua vida e deixar seu dinheiro lhe servir." Seu livro visa mostrar a você como fazer isso acontecer.

Para começar, ele conclama os leitores a não ficarem atentos a minúcias. Ele os adverte a não ceder à moderna “cultura da vítima”. Em vez disso, ele quer que as pessoas deixem de lado as desculpas e concordem em assumir um papel ativo na construção de seu futuro financeiro.

Elaborar esse futuro começa com uma pergunta simples: por que você quer ser rico? “Quando você imagina sua vida ideal”, ele pergunta, “o que você está fazendo nela?” Da mesma forma, peço aos novos leitores de GRS que reservem um tempo para escrever uma declaração de missão pessoal. Ramit não vai tão longe, mas ele faz exortar seu público a fazer alguma auto-reflexão.

A maior parte do livro é dedicada a um "plano de ação de seis semanas" projetado para criar uma infra-estrutura financeira sólida.

  • A primeira semana concentra-se em otimizar os cartões de crédito e melhorar seu histórico de crédito.
  • A segunda semana explica como encontrar grandes contas bancárias e como negociar taxas.
  • Durante a semana três, Ramit ajuda os leitores a abrir um 401 (k) e / ou um Roth IRA.
  • Na quarta semana, Ramit conduz os leitores através do processo de elaboração de um "plano consciente de gastos" para que eles possam fazer escolhas conscientes sobre onde vai o seu dinheiro.
  • A quinta semana tem tudo a ver com conectar sua nova infraestrutura financeira e automatizá-la para que ela continue sem intervenção de você.
  • E a última semana é uma introdução ao investimento – como usar diversificação e alocação de ativos para atingir suas metas de investimento.

Este plano de ação de seis semanas Eu vou te ensinar a ser rico uma estrutura clara e lógica. Tendo escrito um manual de impressão e dois e-books, sei o quão difícil isso pode ser. (Dos meus livros, apenas o Manifesto do Chefe de Dinheiro tem uma estrutura que eu gosto.) Ramit acerta e faz uma grande diferença.

Os últimos capítulos abordam diversos assuntos que não poderiam ser usados ​​neste programa de seis semanas. Ramit discute pré-nupcias, por exemplo, usando seu próprio casamento recente como exemplo. Ele explora empréstimos estudantis, impostos e independência financeira.

Além disso, ele inclui uma excelente seção de oito páginas sobre negociação salarial. Isso é algo para o qual ele tem um curso de US $ 588 com fins lucrativos, mas ele nunca menciona esse curso no livro. Eu aprecio isso.

Para mais informações sobre as opiniões de Ramit sobre o movimento de aposentadoria antecipada, confira sua aparição no podcast Mad Fientist.

J.D. e o Mad Fientista

O Mad Fientista e eu, trabalhando juntos em Edimburgo ontem

Ação não palavras

Para mim, a força principal de Eu vou te ensinar a ser rico é (e sempre foi) que está repleto de conselhos acionáveis. Muitos livros sobre dinheiro falam sobre termos e abrangem conceitos gerais, mas nunca dão aos leitores passos específicos que possam tomar para implementar essa informação em suas vidas.

Ramit, por outro lado, é tudo sobre ação.

Em Eu vou te ensinar a ser rico, ele diz quais cartões de crédito, aplicativos e contas bancárias ele usa (e ele lhe diz por quê). Ele compartilha vários scripts palavra por palavra que você pode usar para contestar cobranças, obter isenção de taxas e muito mais.

Ele insta os leitores a se concentrarem em Grandes Vitórias, não em ações pequenas (mas indolores) que têm pouco impacto real em seu futuro financeiro. (Qual é o ponto de recorte cupons quando a sua dívida hipotecária está esmagando você? Você precisa de uma nova casa, não mais barato papel higiênico!)

Ele explica porque não há problema em gastar deliberadamente nas coisas que você ama, desde que você tenha o cuidado de cortar as coisas que não importam.

Tudo isso soa familiar? Soa como as coisas que eu digo o tempo todo aqui em Get Rich Slowly? Isso é porque é. Minha filosofia financeira está intimamente alinhada com a de Ramit. E, de fato, partes-chave dela na verdade vem de onde de Ramit. (Ele é onde eu aprendi sobre gastos conscientes, por exemplo, e sobre a construção de barreiras.)

Em suma, Ramit se concentra nas escolhas que criarão as maiores melhorias na vida de seus leitores. Ele não finge cobrir tudo. Ele está interessado apenas em 20% das ações que ajudarão as pessoas a atingir 80% dos resultados. Ele ignora o resto.

Vivendo uma vida rica

Ramit fez mudanças significativas para a nova edição do Eu vou te ensinar a ser rico. Ele corrigiu erros. Ele adicionou novo material. E ele mudou o tema geral.

Nesta nova versão, ele enfatizou e expandiu seu conceito Rich Life, que foi pouco mais do que uma reflexão tardia na primeira edição. Durante os dez anos que se passaram, “viver uma vida rica” tornou-se o foco da filosofia financeira de Ramit.

Ele também aproveitou esta oportunidade para corrigir problemas com o original. “Há dez anos, cometi três erros ao escrever a primeira edição deste livro”, diz Ramit. Esses erros?

  1. "Eu não cobri as emoções em torno do dinheiro … Se você não lidar com seus scripts de dinheiro invisível, nada disso importa." Um homem! Ramit os chama de "scripts de dinheiro invisíveis". Eu os chamo de plantas de dinheiro. Nós dois concordamos que eles têm uma influência profunda em suas atitudes e ações com dinheiro.
  2. “O segundo erro que cometi foi ser muito arrogante. A verdade é que você pode escolher o que é sua vida rica e como você chega lá ”. Em outras palavras: faça o que funciona para você – nossa filosofia aqui na GRS desde o primeiro dia. Note que isso também sinaliza uma suavização do estilo de entrega notavelmente abrasivo da Ramit. Ele ainda não hesita em dizer o que pensa, mas já não é tão agressivo quanto a isso.
  3. Ramit diz que seu terceiro erro foi cotar taxas e números reais. O mundo das finanças pessoais está em constante fluxo. Uma década atrás, você poderia encontrar taxas de juros de 5% em contas de poupança. Não mais. Uma década atrás, a contribuição anual do Roth IRA era de US $ 5.000. Não mais. Assim, na segunda edição de seu livro, Ramit tenta evitar citar números que podem estar desatualizados no ano que vem. Ou na próxima semana.

Em 2009, muitos leitores de GRS reclamaram do tom do livro. Eles acharam o estilo “na sua cara” de Ramit irritante. Enquanto a voz do livro ainda é jovial, a irreverência e a tolice são muito mais moderadas. Você não encontrará mais muitas frases como esta: "Por que tudo que é escrito sobre finanças pessoais me faz querer pintar-me com mel e pular em um formigueiro?"

Aqui está uma mudança final (mas vital): os números e exemplos do livro foram alterados para atrair um público mais amplo. A edição original foi claramente destinada a jovens adultos. Os exemplos do livro continham pessoas entre 25 e 35 anos. A nova edição inclui deliberadamente exemplos para um público mais velho.

Uma rosa por qualquer outro nome

Eu tinha apenas duas queixas reais sobre a primeira edição do Eu vou te ensinar a ser rico. Como muitas pessoas, eu não me importei com o tom. Mas também não gostei da maneira como o Ramit às vezes joga jogos de palavras.

O tom da nova edição é muito melhor, como já mencionei, mas os jogos de palavras permanecem.

Ramit finge odiar orçamentos, por exemplo, escrevendo: “Eu odeio orçamento. "Orçamento" é a pior palavra na história do mundo … Porque sabemos que os orçamentos não funcionam, vou mostrar-lhe uma maneira melhor.

Primeiro, orçamentos Faz trabalhos. De acordo com O milionário ao lado, a maioria dos milionários tem um orçamento. (Daqueles que não o fazem, muitos outros criam “um ambiente econômico artificial de escassez” que imita um orçamento.)

Orçamentos ruins não funcionam. Bons fazem. (Nós olhamos como orçamento efetivamente na semana passada.)

Em segundo lugar, a alternativa de Ramit ao orçamento é … orçamento. Ele chama seu orçamento de um "plano consciente de gastos", mas … é um orçamento. É um Boa orçamento explicitamente baseado na Solução de 60%. Mas ainda é um orçamento. (Além do mais, ele defende que você precisa de um orçamento e do sistema de envelope!)

Eu não gosto desse tipo de ginástica semântica. É inútil.

Realmente, porém, esta é uma queixa trivial, algo que só incomodaria um nerd de dinheiro como eu. Se chamar seu orçamento de um "plano consciente de gastos" ajudará seus leitores a melhorar suas finanças pessoais, ótimo. Vá em frente. Jogue esses jogos de palavras bobas.

Eu vou te ensinar a ser rico

Esta nova edição de Eu vou te ensinar a ser rico é maior e melhor que o primeiro em quase todos os sentidos (e isso é muito!).

Na minha análise da primeira edição, escrevi:

O livro de Ramit é ótimo, mas não é para todos. Primeiro de tudo, é direcionado quase exclusivamente a jovens adultos. Se você tem menos de 25 anos e é solteiro, e se você tem uma vida decente, este livro é perfeito. Mas se você tem 45 anos e é casado e tem dois filhos, e se você se esforça para sobreviver, este livro é menos útil.

A segunda edição de Eu vou te ensinar a ser rico é diferente. Desta vez, acho que o livro seria ser útil para alguém que tem 45 anos e é casado e tem dois filhos. Não há dúvida de que o tom e o conteúdo ainda distorcem os jovens, mas não de uma maneira que seja inconveniente para os velhos nebulosos como eu.

Na última década, eu recomendei (e entreguei) Eu vou te ensinar a ser rico para muitos jovens adultos. Na próxima década, tenho certeza de que recomendarei (e entregarei) cópias da nova edição a pessoas de todas as idades.

Por quê? Porque não há besteira neste livro. Não há cobertura, sem ofuscação, sem fluff. Este livro é inteligente, arrojado e prático. Está cheio de dicas que realmente funcionam.

Pessoalmente, estou triste que Ramit não esteja tão envolvido no espaço de finanças pessoais como costumava ser. Há poucas pessoas com coisas originais a dizer sobre dinheiro. Ele é um deles. Enquanto a maioria das pessoas papagaia tropos sem pensar, Ramit não tem medo de desafiar as suposições convencionais. Sua voz é valiosa. Eu gostaria que tivéssemos ouvido mais sobre isso.

Autor: J.D. Roth

Em 2006, J.D. fundou Get Rich Slowly para documentar sua busca para sair da dívida. Com o tempo, ele aprendeu a economizar e a investir. Hoje ele conseguiu chegar à aposentadoria antecipada! Ele quer ajudá-lo a dominar seu dinheiro e sua vida. Não há fraudes. Sem truques. Apenas conselhos sobre dinheiro inteligente para ajudá-lo a alcançar seus objetivos.