Comprar download ou CD, não serviço on-line


[Updated on January 7, 2019.]

As estatísticas mais recentes do IRS mostram que, de todas as declarações de imposto individuais arquivadas em um ano fiscal recente, 59% foram feitas por profissionais de impostos e 41% foram preparadas automaticamente. Esse número de 59% ainda é surpreendentemente alto para mim, mas hoje nós nos concentramos nos 41% de retorno auto-elaborados.

Quando você faz parte dos 41% que fazem seus próprios impostos, o software torna muito mais fácil do que fazê-lo diretamente nos formulários. Alguns softwares, como o FreeTaxUSA, são puramente online. Outros, como o TurboTax e o H & R Block, oferecem um serviço on-line e software para download ou em um CD, que você instala em seu próprio computador. A maioria das pessoas opta por usar o serviço online. TurboTax informou que 80% dos retornos que ele gerou vieram de seus produtos online. Quando você tem uma escolha entre comprar o software que você instala no seu computador e pagar para usar o serviço online, você está melhor comprando o download / software do CD.

Compatibilidade do sistema operacional

O software online é compatível com uma variedade maior de dispositivos. Você pode usá-lo com o Linux, o Chromebook ou os tablets, enquanto o download / CD do software geralmente funciona apenas com o Windows ou Mac. Às vezes, o software também requer uma versão mais recente do sistema operacional.

Quando você usa o software on-line, não precisa se preocupar com a instalação do software e, possivelmente, com os erros que surgem. O software instalado geralmente requer várias atualizações antes de ser finalizado. O software online é atualizado automaticamente na nuvem.

Software on-line claramente tem uma vantagem aqui. No entanto, se você tiver um computador Windows ou Mac e tiver experiência na instalação e atualização de software, não será um fardo tão grande. Normalmente leva apenas um minuto.

Possível obtê-lo livre

Através de uma parceria com empresas de software fiscal, a Receita Federal oferece Arquivo grátis para pessoas com renda abaixo de um limite. O corte foi de US $ 66.000 em Renda Bruta Ajustada (AGI) para o ano fiscal de 2017, que cobre 70% de todos os contribuintes. Pode subir ligeiramente para 2018. Infelizmente, apenas cerca de 3% de todos os contribuintes usam Arquivo grátis Por qualquer motivo. Arquivo grátis está completamente online. Não há opção de download de software.

Também é possível obtê-lo gratuitamente das próprias empresas de software fiscal. FreeTaxUSA oferece retornos federais gratuitos sem limite de renda ou qualquer restrição de recursos. TurboTax e H & R Block oferecem uma edição gratuita com recursos limitados. Se você optar por usar o FreeTaxUSA ou se não precisar de nenhum dos recursos excluídos pelo TurboTax ou H & R Block, será possível usar o software on-line gratuitamente. Mais uma vez, todas essas possibilidades são apenas online. Não há download / CD de software livre, a menos que você obtenha o software através de uma instituição financeira devido ao seu relacionamento com essa instituição financeira.

O software online tem uma vantagem aqui, se você puder obtê-lo gratuitamente.

Preços

Se você deve pagar, os preços dos softwares on-line são geralmente mais altos do que os downloads de software / CD.

Eu comparei os preços para apenas federal, sem estado em um dia aleatório:

Conectados Download / CD (Amazon)
TurboTax, edição Deluxe US $ 40 US $ 30
Bloco H & R, edição Deluxe US $ 30 US $ 25

Eu também comparei os preços para federal e um estado, incluindo e-file para federal e estadual:

Conectados Download / CD (Amazon)
Edição TurboTax, Deluxe + State US $ 80 US $ 60
Bloco H & R, edição Deluxe + State US $ 67 US $ 55

Quando você faz um retorno de estado online, os preços incluem automaticamente o e-file de estado. O download / CD de software com retorno de estado inclui apenas a parte de preparação do mesmo. E-arquivamento do retorno do estado requer uma taxa extra de US $ 20. Acrescentei US $ 20 aos preços do download / CD de software para uma comparação entre maçãs e maçãs.

Eu acho que US $ 20 por apenas arquivar o retorno do estado é muito alto quando todo o software com toda a lógica complexa para retornos federais e estaduais é de apenas US $ 40. Se você está disposto a imprimir e enviar o retorno do estado, você pode economizar $ 20 e obter o software em quase metade do preço para fazer isso online.

Características

O download / software do CD não é apenas mais barato, mas também tem mais recursos do que a mesma edição on-line. Por exemplo, se você vendeu investimentos com ganhos ou perdas de capital, a edição on-line Deluxe do software TurboTax ou H & R Block não consegue lidar com isso. Você precisa fazer upgrade para o TurboTax Premier ou o H & R Block Premium. No entanto, a edição Deluxe do download / CD de software inclui o manuseio de ganhos ou perdas de capital. Isso faz com que o download / software do software seja ainda mais barato quando comparado a uma edição superior exigida do produto on-line.

O download / CD do software também facilita o acesso aos formulários de impostos. Se você estiver familiarizado com os formulários, você pode alternar entre a entrevista e os formulários para confirmar que você respondeu as perguntas corretamente.

Preços mais baixos e mais recursos dão uma vantagem ao download / CD do software.

Múltiplos retornos

O produto on-line foi projetado para ser usado por apenas uma pessoa. Se outras pessoas da família precisarem usá-lo, eles devem se registrar separadamente e pagar novamente (a menos que possam obtê-lo gratuitamente, veja acima).

Depois de instalar o download / CD do software em seu computador, você pode usá-lo para vários retornos. Pode ser para um casal se apresentar separadamente. Ou pode ser para arquivar retornos para crianças ou pais. O download / CD de software inclui 5 arquivos eletrônicos federais gratuitos para essa finalidade. Se você precisar fazer mais de 5 retornos, os retornos adicionais poderão ser impressos e enviados pelo correio.

Acesso a anos anteriores

Com o download / CD do software, se você precisar alterar o retorno do ano anterior, sempre será possível reativar ou reinstalar o programa do ano anterior. Se você usou o software on-line, no momento em que o ano passa, o software on-line é atualizado automaticamente para o próximo ano. Há um processo para chegar ao retorno do ano anterior, mas é muito mais difícil.

Arquivamento versus planejamento

O software online é projetado para arquivamento após o fato. Você trabalha apenas com o seu retorno real. É difícil criar várias versões sob o mesmo usuário e comparar os efeitos de diferentes movimentos. Se você quiser ver quanto esse 1099 lhe custou em impostos, você pode excluí-lo, mas terá que inseri-lo novamente antes do arquivamento.

O download / CD do software funciona em um arquivo de dados. É muito fácil criar uma cópia do arquivo de dados e nomeá-lo como outra coisa. Em seguida, exclua 1099 na cópia e compare os resultados. Você não vai atrapalhar sua boa cópia. Por exemplo, você pode ver o efeito de como fazer mais dinheiro afetará seu crédito fiscal da ACA, como contribuir para 401k tradicional versus 401k Roth afetará seus impostos, e se você ganhou mais juros e menos dividendos, e assim por diante. Além de arquivar seu retorno de imposto, o software instalado também é uma ferramenta de planejamento muito poderosa.

É muito mais difícil fazer esse tipo de análise de hipóteses com software on-line. Você pode se registrar com dois endereços de e-mail diferentes, um para preenchimento e outro para planejamento, mas você terá que inserir seus dados duas vezes e ter o cuidado de mantê-los sincronizados. Você terá que lembrar de desfazer as modificações feitas no perfil de planejamento para retornar à linha de base antes de fazer alterações adicionais para fins de planejamento.

Fornecedores de comutação

Se você quiser mudar de um fornecedor para outro, é muito fácil fazer download de software / CD. O TurboTax pode importar o arquivo de impostos do ano anterior criado pela H & R Block e o H & R Block pode importar o arquivo de impostos do ano anterior criado pela TurboTax. Quando você usa um software on-line, é mais difícil mudar porque o software on-line concorrente não pode entrar em sua conta on-line com outro fornecedor para importar seus dados.

Quem detém os dados

Quando você usa o software on-line, os dados estão com os fornecedores de software. Embora não tenhamos ouvido incidentes de hackers em fornecedores de software fiscal, muitos outros lugares foram invadidos. Também é possível cair em phishing. Quando você usa o software instalado em seu computador, você tem seu arquivo de dados. Você pode armazená-lo em mídia offline.

Conclusão

Exceto a compatibilidade com o sistema operacional e a possibilidade de obtê-lo gratuitamente, todos os outros fatores oferecem as vantagens para download / CD de software. Embora pareça mais uma escola antiga, se você precisar pagar, o software que você instala em seu próprio computador é ambos menos caros e mais poderosos.

Se você já usa o software on-line, é possível mudar para o download / CD de software pelo mesmo fornecedor e transportar todos os seus dados. O TurboTax forneceu estas instruções: Como faço para mudar do TurboTax Online para o software TurboTax? Entre em contato com o suporte do H & R Block se você quiser fazer o mesmo com o H & R Block.

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