Revisão do processo de abertura do Fundo Fidelity Aconselhado por Doadores de Caridade (DAF)

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Levei um ano a mais para me dedicar a isso, mas levei apenas 15 minutos para abrir e financiar meu novo Fundo Fidelity Charitable Donor-Advised Fund (DAF). Até doei ações em vez de apenas dinheiro, mas os valores apreciados doados eram de uma conta de corretagem tributável da Fidelity existente. Aqui está uma breve revisão do processo.

Etapa 1: Crie uma conta Fidelity. Forneça detalhes pessoais, incluindo nome, endereço e número do Seguro Social. É semelhante à abertura de uma nova conta bancária ou de corretagem. Eles precisam dessas informações para fins fiscais. Se, por exemplo, você fizer 20 doações de US $ 100 para instituições de caridade diferentes, terá apenas um recibo de imposto de US $ 2.000 no final do ano. Se você já tem um login na conta Fidelity, ele é vinculado facilmente.

Etapa 2: seleção de contribuição. Ao doar de uma conta de corretagem da Fidelity, eles têm uma ferramenta especial que procura lotes de impostos com os maiores ganhos não realizados. Isso maximiza a vantagem fiscal de sua doação. Essa capacidade de encontrar lotes específicos é clara e substitui a configuração padrão usual para lotes de impostos (por exemplo, primeiro a entrar, primeiro a sair). Você também pode inserir o valor da doação desejado e ele informará quantas ações você deve doar para aproximar esse valor (o número final dependerá do preço de mercado). Por enquanto, eu escolhi doar o suficiente para satisfazer o valor mínimo de abertura de US $ 5.000. Aqui está uma captura de tela:

Etapa 3: seleção de investimentos. Alocação pré-empacotada ou personalizada. Um dos benefícios de um DAF é que você pode investir seu dinheiro entre o tempo da contribuição inicial e a eventual distribuição. Não gastei muito tempo agonizando com essa escolha, pois não pretendo manter uma grande quantidade de fundos lá. Não estamos falando de uma quantia obscena de dinheiro aqui, então me sinto melhor em distribuí-lo mais cedo e ajudar agora. Estou usando principalmente o DAF para a economia de impostos sobre bônus e, assim, aumentando minha contribuição efetiva.

Ainda assim, fiquei feliz ao ver que poderia criar uma alocação personalizada usando opções de fundos de índices de baixo custo, incluindo um Índice Total do Mercado de Ações dos EUA com uma taxa de despesa anual de 0,015% e um Índice de Bond dos EUA com uma taxa de despesa anual de 0,025%. Lembre-se de que também há uma taxa administrativa anual de 0,60% (mínimo de US $ 100). Espero principalmente que os ganhos do mercado compensem mais do que as taxas de manutenção.

Etapa 4. Confirme e envie. A experiência geral do usuário foi tranqüila e minhas escolhas foram resumidas de maneira clara e concisa. A venda real de minhas ações levará alguns dias úteis. Fica claro que essa é uma contribuição irrevogável para a caridade. Isso significa que eu sou elegível a receber uma dedução detalhada dessa contribuição imediatamente.

Você também pode optar por doar ações de uma conta de corretagem externa, mas esse processo levará mais tempo (e possivelmente mais trabalho). Planejo tentar isso mais tarde, para testar essa experiência.


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Revisão do processo de abertura do Fundo Fidelity Charitable-Aconselhado por Doadores (DAF) do My Money Blog.


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O que eu gastei, o que comemos | Restam três até 2020

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Restam apenas mais três postagens WIS e WWA em 2019!

O que eu gastei

Eu não fiz um post sobre WIS e WWA na semana passada, mas passei $ 176 total entre as duas semanas, então eu vou dar uma média e dar a cada semana $ 88.

Gato de smoking

Gasto de mantimentos no acumulado do ano

É a semana nº 43 de 2019, e eu estou calculando a média $ 147/ semana com um mês restante.

Janeiro: $ 619

Fevereiro: $ 485

Março: $ 702

Abril: $ 791

Posso: $ 806

Junho: $ 598

Julho: $ 695

Agosto: $ 558

Setembro: $ 484

Outubro: $ 672

Novembro: $ 772

O que comemos

sábado

FG e eu tivemos um encontro no Panda Express.

CALÇAS FANTÁSTICAS.

Eu tinha um cupom de entrada grátis na parte de trás do recibo de uma visita anterior (preencha uma pesquisa, obtenha um código para uma entrada grátis) e nosso novo recibo tinha a mesma oferta.

Naturalmente, fiz a pesquisa, então tenho um novo cupom agora.

domingo

O Sr. FG estava querendo aprender a fazer pão, então eu o acompanhei no processo de fazer pãezinhos de mel com glacê.

rolos de pan de mel vitrificado

Também fizemos manteiga de canela, e vocês, aqueles pãezinhos quentes do forno, cobertos com manteiga de canela, são MUITO bons.

Ficamos felizes em comer pãezinhos, mas também tivemos uma salada verde e um presunto fatiado em espiral.

Segunda-feira

Fiz orzo com linguiça e aspargos.

salsicha frigideira com orzo

Esta é uma refeição de um prato (carne, legumes, macarrão), mas eu também cortei algumas maçãs para que comêssemos ao lado, já que ainda tenho um pouco da última caixa machucada que comprei.

terça

Saímos para pegar nossa árvore de Natal e, de antemão, jantamos no Panera porque eu tinha um certificado de presente do Sexto Continente.

Compras de árvore de natal

(O Sexto Continente teve alguns problemas no passado, mas ultimamente, todos os certificados que obtive através deles foram entregues sem problemas. Se você ainda os estiver usando, adoraria saber como as coisas estão indo. .)

Fomos à Starbucks para tomar um chocolate quente depois de comprar nossa árvore, onde usamos outro cartão-presente (do Sexto Continente). Comprei esse há um tempo atrás e esqueci que o havia carregado no aplicativo!

Quarta-feira

Fiz sanduíches de frango puxados (um dos favoritos de Zoe) porque a pobre menina teve que fazer uma cirurgia nas unhas dos pés e achei que ela poderia usar um jantar favorito.

Tínhamos batatas fritas e salada de frutas ao lado, e eu peguei Zoe um sorvete de morango para a sobremesa.

Quinta-feira

Tínhamos ramen de porco japonês de cozimento lento e eu cozinhei alguns potstickers congelados da Costco para comer ao lado.

Sopa japonesa de Ramen de porco

Sexta-feira

Como sobrou frango no jantar de quarta-feira, acho que vou usá-lo para fazer algumas pizzas de frango para churrasco.

O que você comeu no jantar esta semana?

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Como ficar em um orçamento ao comprar para a família nesta temporada de férias

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Não deixe que as compras de Natal destruam suas finanças. Aqui estão quatro etapas que você pode seguir para garantir que você fique dentro do orçamento neste Natal.

Outra temporada de férias está chegando, você está pronto? A temporada de festas é a época mais popular do ano para se endividar depois de comprar presentes e pagar as despesas de férias.

Estabelecer um orçamento de férias pode ajudá-lo a manter as despesas em ordem, mas a chave é manter esse orçamento. Aqui estão 5 dicas para ajudar você a ficar com um orçamento baixo ao fazer compras para a família nesta temporada de férias.

Considere a regra dos 4 presentes

o Regra 4 presente é uma ótima maneira de manter um orçamento para as férias. Você ainda estará recebendo presentes para sua família, mas é limitado a quatro presentes por pessoa. As categorias de presentes geralmente são assim:

  1. Algo que eles precisam
  2. Algo que eles querem
  3. Algo para vestir
  4. Algo para ler

Eles são ótimos para famílias com um filho e, mesmo seguindo essa regra com vários filhos, pode ajudar você a ficar dentro do orçamento.

Tente torná-lo um desafio divertido para crianças mais velhas, que terão que priorizar seus desejos e necessidades e mostrar satisfação. Se eu pedir ao meu filho que pense e dê um nome a todos os presentes que ele recebeu nos Natais anteriores, tenho certeza de que ele não poderia citar muitos.

Dar menos presentes pode realmente ser melhor para os seus filhos e permitir que eles apreciem o que receberam e o valorizem ainda mais.

Usar guias de presentes

Guias de presentes de feriado fazem todo o trabalho para você e reúnem idéias de presentes para você. Existem guias de presentes para todos, crianças, pais, irmãos e colegas de trabalho. Portanto, se você ficar sem ideias ou quiser mudar sua rotina regular, os guias de presentes são perfeitos.

Conte com guias de presentes econômicos, para que você possa restringir itens significativos que não custarão uma fortuna. Gosto de usar guias de presentes para estimular algumas idéias criativas e também para me ajudar a manter o orçamento. Tenho certeza de que existem até guias criativos com ideias de presentes por US $ 5 ou menos.

Aproveite as vendas e promoções

Encontrar vendas e promoções é uma das melhores maneiras de ficar abaixo do orçamento nesta temporada de férias, se você puder começar antes do Dia de Ação de Graças. Procure por itens na seção de folga ou até mesmo pelos que você sabe que dariam um presente perfeito.

Obviamente, sempre há vendas e negócios em andamento durante o mês de dezembro, mas se você puder começar antes, isso tornaria a experiência geral de compra menos estressante.

Certifique-se de comparar essas vendas antes de fazer a compra. Só porque diz que está em promoção, não significa que você não possa vencê-lo em outro site ou loja.

Esteja preparado para lidar com as multidões porque, mesmo com algumas pessoas recorrendo às compras on-line de férias, uma boa quantidade de pessoas prefere fazer compras na loja.

Secret Santa

Em vez de comprar um presente para cada membro da sua família, tente fazer uma troca secreta de presentes do Papai Noel. Peça a alguns membros da família que ponham alguns nomes em um chapéu e desenhem uma pessoa para receber um presente.

Todos devem manter sua pessoa em segredo para torná-la mais divertida. Crie algum tipo de texto de grupo ou publicação em mídia social e peça a cada pessoa que liste algumas idéias de presentes para ajudar sua pessoa secreta nas compras.

Dessa forma, todo mundo sabe o que o outro quer sem saber quem tem quem até o dia da troca de presentes. Coloque algum tipo de limite de gastos nos presentes para que seja justo e alguém não receba um presente de US $ 200 e outra pessoa receba um presente de US $ 10.

Saiba quando parar

Compras de férias podem ser viciantes. Você pode continuar comprando, mas é aí que o problema ocorre. Conheça o seu limite.

Esse presente extra que você acha que vai gostar pode parecer ótimo, mas vale a pena? Você não pode obter para todos tudo o que eles querem todo e qualquer Natal. Talvez use outros dias como o dia das mães ou um aniversário para carregar um ente querido com outras coisas legais. Defina um orçamento e faça o seu melhor para cumpri-lo.

Você define esse orçamento por um motivo, não se coloque em uma situação em que está devolvendo cartões de crédito no ano seguinte. Lembre-se também de que as férias são mais do que apenas gastar dinheiro.

Priorize passar tempo com os entes queridos e criar memórias duradouras. Tudo isso é de graça.

Não deixe que as compras de Natal destruam suas finanças. Aqui estão quatro etapas que você pode seguir para garantir que você fique dentro do orçamento neste Natal.

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Metas e atualização financeira de novembro de 2019

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Atualização financeira de novembroOlá pessoal, estou de volta das minhas férias em Chiang Mai, Hanói e Narita. Nós nos divertimos muito, foi difícil voltar. Dessa vez, não gastamos muito dinheiro porque usei pontos para pagar voos e acomodações. Gastamos apenas US $ 600 em alimentos e lembranças (principalmente lanches.) Isso foi bastante dinheiro por 20 dias. A comida é tão acessível na Ásia e nós comemos muito bem. Publiquei algumas fotos na minha conta do Instagram, se você quiser conferir. Escreverei um relatório de viagem em breve.

No lado financeiro, fizemos bem. Não gastamos muito dinheiro com nós mesmos, mas enviei aos meus pais algum dinheiro para ajudar com suas contas médicas. Meu pai ainda está se recuperando de sua internação e teve outras complicações. Eles fizeram vários testes e ele ainda tem várias visitas de acompanhamento. Enfim, enviei US $ 2.400 no mês passado. Isso é mais que o normal. No próximo ano, orçarei cerca de US $ 10.000 para isso e o distribuirei uniformemente ao longo do ano. Isso deve facilitar o manuseio. Fora isso, as coisas estavam boas.

Nossa renda foi boa em todas as frentes. Finalmente tivemos um bom mês com a receita de aluguel. Todas as unidades estão alugadas agora e não precisamos consertar nada. Felizmente, podemos manter isso por um tempo. Tivemos muitas mudanças em 2019. Demorou o ano inteiro para encontrarmos o nosso ritmo. O próximo ano deve ser muito melhor. Começaremos o ano consecutivo e não devemos ter tantos problemas de fluxo de caixa quanto este ano.

Ok, examinarei minhas metas primeiro e depois compartilharei os detalhes de nosso patrimônio líquido, fluxo de caixa e economia.

Aqui está minha planilha de agendamento de metas. Funciona muito bem. Experimente se não conseguir acompanhar suas metas de ano novo. A chave é atualizar a planilha pelo menos uma vez por mês para acompanhar seu progresso. Dessa forma, você verá quais metas precisam de um esforço extra.

Metas para o ano de 2019

Ufa! O ano está quase no fim. Restam apenas algumas semanas em 2019. No entanto, essas poucas semanas serão muito importantes. Muitos fundos são pagos em dezembro e devem ajudar tremendamente nossos números financeiros. Estou pronto para 2020, no entanto. Este ano foi difícil para nós em muitas frentes.

Objetivos financeiros

  • Renda passiva> $ 60.000.Esse objetivo era ambicioso demais. Nós não vamos conseguir este ano. Até agora, nossa renda passiva é de US $ 42.907. Isso está muito abaixo da meta. Eu pensei que poderíamos vender os condomínios rapidamente e reinvestir o dinheiro. No entanto, o processo levou muito mais tempo devido à desaceleração do mercado imobiliário. Não há como chegarmos a US $ 60.000 este ano. O próximo ano deve ser melhor. Estou ansioso por um novo começo em 2020.
  • Razão FI> 100%. Este é o meu principal objetivo para 2019. O Relação FI é renda passiva dividida por despesa. Quando atingirmos 100% de forma consistente, estaremos prontos para nos aposentar com estilo. Nossa renda passiva diminuiu este ano, mas nossa despesa caiu ainda mais. É por isso que nossa taxa de FI é de 103%. Isso é realmente bom. Acho que vamos melhorar ainda mais no próximo ano.
  • Economize e invista> US $ 100.000. No ano passado, economizamos e investimos US $ 102.000! Isso foi incrível e espero repeti-lo este ano. No entanto, não parece bom. Em 2018, a receita do meu blog era insana (em um bom sentido), mas diminuiu significativamente este ano. Nossa renda passiva também caiu. É difícil economizar tanto quando nossa renda é menor. Até agora, economizamos e investimos US $ 72.685. Isso não é ruim.

Objetivo do blog

  • Atualizar Aposentar até 40. Preciso limpar o menu, me inscrever com novos parceiros afiliados e refazer algumas postagens / páginas afiliadas. Não é tão difícil, mas preciso encontrar tempo para fazê-lo. Também preciso atualizar o PHP (que diabos é isso?) E atualizar o tema. Esse tipo de trabalho é muito tedioso para mim, então eu geralmente adio. Estou tendo um momento muito difícil com isso este ano. Ugh! Descobri que meu tema não será mais atualizado. Preciso mudar para um novo tema em breve. Isso é muito mais trabalho do que eu esperava.

Objetivos pessoais

  • Viagem Hack 100.000 pontos. Sim! Este está feito. Nós dois nos inscrevemos no cartão Capital One Savor e recebemos um bônus em dinheiro de $ 500 cada. Este é um ótimo cartão, não perca. Clique aqui para encontrar o cartão de crédito certo para você.
  • Consolide até 1 imóvel. Nós vendemos um condomínio! Agora, temos apenas uma unidade no mercado. Infelizmente, não foi vendido. Encontrei um inquilino e ele está alugado agora. Eu me dou 75% por este. Isso é um C. Poderia ser pior.
  • Solte o peso para 130 libras. Eu raramente faço uma meta de perda de peso porque nunca funcionou antes. No entanto, acho que vou conseguir fazer isso este ano. Estou em jejum intermitente * e pretendo me exercitar 5 dias por semana. Atualmente, meu peso é de 130 libras. Eu só preciso manter esse peso até o final do ano. Eu mudei meu objetivo para 130 libras. Originalmente, eu tinha 125 libras. Isso é muito difícil e não consigo chegar tão baixo. (Eu não me pesava em novembro porque estávamos de férias.)

* Aqui está como eu faço jejum intermitente. Só como meio-dia até 20:00 nos dias úteis. Isso reduz as calorias e não sinto muita falta do café da manhã. De qualquer maneira, estou ocupado tirando o RB40Jr da escola durante a semana. Tente jejuar intermitente se você quiser perder peso. Realmente funciona. Se você não pode fazer isso sozinho, recomendo muito o trabalho de Martin Dasko. Curso de Jejum Intermitente. Foi muito útil quando eu comecei o IF.

Objetivos divertidos

  • Manter meu nível de felicidade em 8 ou acima. Isso é totalmente subjetivo. Vou me dar uma pontuação no final do mês e tentar obter uma média de 8 neste ano. Para novembro, avalio meu nível de felicidade em 9. Tivemos uma ótima viagem à Tailândia, Vietnã e Japão. A vida é incrível quando você está de férias. A saúde dos meus pais é melhor, por isso estou menos preocupado.

2019 nível de felicidade

  • Visite meus pais em Chiang Mai. Passamos muito pouco a nossa viagem. Usei meus pontos Chase e American Airlines para reservar quase tudo. A única coisa que paguei é o voo de Chiang Mai para o Vietnã, que foi barato (US $ 174 por três). Visitamos Chiang Mai por 10 dias, Hanói por 5 dias e passamos um dia em Narita a caminho de casa. Foi uma viagem tremendamente bem-sucedida.

Patrimônio líquido (+ 16,7% YTD)

Acompanho nosso patrimônio líquido desde 2006 e é muito motivador ver o progresso que fizemos. 2019 está se tornando um ótimo ano até agora. Isso é inesperado, mas estou feliz com isso. Como estou sendo mais conservador este ano, nosso patrimônio líquido fica atrás do S&P 500 significativamente. VFINX está indo incrivelmente bem este ano e ganhou 25% até agora! É muito mais alto que o normal. De qualquer forma, não posso reclamar porque nosso patrimônio líquido também ganhou 16,7%. O mercado pode continuar assim? Eu duvido seriamente, mas quem sabe … 2020 será outro ano selvagem.

Aqui está um gráfico de nosso investimento em capital pessoal. Novembro foi um excelente mês para o nosso patrimônio líquido.

Nov 2019 patrimônio líquido

* Inscreva-se em uma conta gratuita na Personal Capital para ajudar a gerenciar seu patrimônio líquido e contas de investimento. Faço login quase todos os dias para verificar nossas contas. É um ótimo site para investidores de bricolage.

Renda passiva em 2019 ($ 42.907 YTD)

Aqui está um rápido resumo de nossa renda passiva. Você pode ver todos os detalhes no meu Página Renda Passiva.

Nov 2019 renda passiva

Nossa renda passiva parece boa este ano. O único problema é nossa receita de aluguel. Havia muitas despesas inesperadas de reparo e manutenção. Esse é o problema dos aluguéis. Existem reparos sem fim. No entanto, a receita de aluguel deve melhorar significativamente no próximo ano. Refinanciei os empréstimos em uma propriedade e reduzi nosso custo mensal. Nosso condomínio está alugado agora, portanto o fluxo de caixa deve melhorar significativamente no próximo mês.

A linha inferior é a nossa razão FI. Está 103% este ano. Isso mostra que podemos cobrir nossas despesas com nossa renda passiva. Isso é liberdade financeira!

* Razão FI = receita / despesa passiva

Depois que vendemos nosso apartamento de dois quartos, investi US $ 40.000 no CrowdStreet e coloquei o restante no VNQ (índice Vanguard REIT). Nossa receita passiva deve aumentar com esses investimentos adicionais.

2019 Fluxo de Caixa

Nosso fluxo de caixa estava bom em novembro. Nossa receita foi boa, mas nossas despesas foram maiores que o normal. Especificamente, enviei dinheiro aos meus pais para ajudar com seus cuidados de saúde e despesas de vida. Estou feliz em ajudar, mas meio que estragou nosso gráfico. No próximo ano, planejarei melhor e enviarei uma quantia fixa todo mês para que não fique tão irregular.

Aqui está o diagrama da Sankey para novembro. Você pode obter uma visão geral rápida aqui e ver os detalhes abaixo.

Nov 2019 Sankey

Renda bruta (meta> US $ 12.000 / mês)

Para 2019, nossa meta de receita bruta é de US $ 12.000 / mês. Atingimos essa meta na maioria dos meses. Nos anos anteriores, acompanhei a receita de levar para casa e estava em todo o lugar devido às deduções. Este ano, acompanho a receita bruta. Em outubro, faturamos US $ 14.408. Isso é uma vitória.

  • Contracheques da Sra. RB40: $ 8.090.
  • Renda do blog: $ 2.705. A renda do meu blog foi um pouco menor que o normal. Eu comprei alguns equipamentos para blogs e isso contribuiu para a receita. Você pode ler mais detalhes no meu Página Renda do blog. O RB40Jr está agora na folha de pagamento como modelo e fotógrafo. Sua renda vai direto para o seu Roth IRA. Estou animado para ver como será esse experimento.
  • Renda: $ 613. Finalmente, temos um bom mês com renda. Todas as unidades são alugadas agora e essa é a renda esperada se nada der errado. Vamos torcer para que possamos manter isso por um tempo. Leia mais em Página Renda Passiva da Propriedade de Aluguel.
  • Renda de dividendos: $ 931. Nossa receita de dividendos foi boa no mês passado. Veja mais detalhes no meu Página Renda Passiva de Dividendos.
  • Crowdfunding imobiliário: $ 1.706. Tivemos um ótimo mês com o crowdfunding de ER. Eu acho que um dos projetos foi encerrado. Vi um pagamento grande, mas não sei por que. Vou ficar de olho nisso. Você pode ver como estamos indo no Página Renda Passiva do Crowdfunding RE.
  • Rendimentos de juros: $ 13.
  • Hustle lateral: $ 350. Fizemos $ 350 com o carregamento de scooters! Isso não é ruim por 20 dias. Está realmente desacelerando, no entanto. Essa renda cairá uma tonelada nos próximos meses. Vou tentar ganhar US $ 200 por mês durante o inverno. Deve pegar na primavera.

Gasto mensal (meta <US $ 4.000 / mês)

Para o restante de 2019, nosso orçamento mensal de gastos é de US $ 4.000 / mês. Eu diminuí de US $ 5.000 por mês. Em novembro, gastamos US $ 5.728. Isso é mais alto do que o normal devido ao dinheiro que enviei aos meus pais. Agora, essa conta tem um bom saldo, então provavelmente não preciso enviar mais dinheiro para o restante de 2019. No próximo ano, configurarei um depósito automático para que não atrapalhe nosso fluxo de caixa.

  • Habitação: $ 1.191. Esta categoria inclui hipoteca, seguro residencial, taxas de HOA, impostos sobre a propriedade, serviços públicos, melhoramento da casa e móveis. Concluímos o refinanciamento e nosso pagamento mensal aumentou um pouco.
  • Mercearia: $ 253. Isso foi muito abaixo da média, porque fomos de férias. Aqui estão alguns dos alimentos que eu fiz e as receitas!

Bajang

Bajang é arroz pegajoso e outros ingredientes asiáticos misturados e vapor. É ótimo. Você pode ver minha receita aqui – Bajang.

Pizza de ferro fundido

Pizza de ferro fundido – esta é uma receita incrível. Se você tem filhos, eles vão adorar. Na verdade, usei minha panela de aço carbono para isso. Mas o ferro fundido é mais fácil de entender.

  • Transporte: $ 101. Enchai uma vez em novembro. Também mudei o seguro de automóvel para essa categoria, US $ 60.
  • Pais: $ 2.482. Enviei 2.400 dólares para meus pais no mês passado e recebi 4 garrafas de vinho para meu pai. Meu pai teve mais alguns problemas de saúde e não pôde trabalhar muito. No próximo ano, orçarei cerca de US $ 800 / mês para esta categoria.
  • Criança: $ 11. Eu comprei uma camisa nova e um pacote de cartão de Pokemon para Junior.
  • Animal: $ 76. Nosso gato tem pulgas! Oh cara, é uma provação na casa do RB40. Temos lavado e aspirado muito, é uma loucura. O tratamento também não é barato.
  • Contas: $ 23. Seguro de vida.
  • Saúde: $ 48. A Sra. RB40 foi ver nosso optometrista.
  • Viagem: $ 600. Gastamos cerca de US $ 600 em comida e lembranças.
  • Entretenimento: $ 943. Nós comemos fora duas vezes em novembro. Também pedi um XBOX e uma nova TV. 🙂 Estou planejando atualizar nossa TV há muito tempo e estava esperando a oportunidade certa. É um alarde, mas gostamos de assistir filmes em casa, então não me importo de gastar um pouco.

Outras

Não considero isso como gasto pessoal.

  • Impostos e deduções: $ 2.774.
  • 401k de economia: $ 2.980. Contribuí com US $ 1.500 para meus 401k. O RB40 contribuiu com US $ 1.480 para ela.
  • Roth IRAs: US $ 1.000. Contribuímos US $ 500 cada para os nossos Roth IRAs.
  • 529 Plano de Economia da Faculdade:
  • Poupança Extra: $ 1.926.

2019 Economias

Nós salvamos $ 72.685 até agora em 2019. Infelizmente, nossa taxa de economia atual é de 48%. Foi superior a 50% na maior parte de 2019, mas nossas despesas foram maiores do que o esperado no quarto trimestre. Meus pais precisavam de ajuda e eu lhes enviei algum dinheiro. Espero que eu possa trazer até 50% até o final do ano.

  • 401k de Joe: US $ 20.000.
  • Sra. RB40's401k: $ 16.970
  • Roth IRAs: $ 11.000
  • 529 Economias Da Faculdade: $ 4.865
  • Economia extra: $ 19.850

Taxa de poupança acumulada no ano de 2019 = 50%

Novembro 2019 Wrap Up

Ao todo, novembro foi um bom mês. Tivemos um grande momento em nossas férias. Nosso patrimônio líquido aumentou graças ao mercado de ações. Nossos fluxos de renda eram bons em todos os aspectos. Nossas despesas estavam mais altas que o normal, mas não foi tão ruim assim. Estou feliz com isso, mas também estou pronto para 2020. Orçarei um pouco melhor para que nosso fluxo de caixa seja mais suave a cada mês. O próximo ano deve ser um bom ano para nós. Estou ansioso para isso.

E quanto a você? Você teve um bom mês? Você está progredindo em suas metas de Ano Novo?

As duas guias a seguir alteram o conteúdo abaixo.

Joe começou Aposentar por 40 em 2010 para descobrir como se aposentar mais cedo. Ele passou 16 anos trabalhando em design de computadores e gostou imensamente do trabalho técnico. No entanto, o trabalho ficou muito estressante e Joe se aposentou de sua carreira de engenheiro para se tornar pai / blogueiro que fica em casa aos 38 anos. Hoje, ele bloga sobre independência financeira, aposentadoria antecipada, investimento e um estilo de vida econômico.

A renda passiva é a chave para a aposentadoria antecipada. Este ano, Joe está aumentando seu investimento em imóveis com a CrowdStreet. Ele pode investir em projetos nos EUA e diversificar seu portfólio imobiliário. Existem muitos projetos interessantes disponíveis, então inscreva-se e confira.

Joe também recomenda o Personal Capital para investidores de bricolage. Ele entra no Personal Capital quase diariamente para verificar seu fluxo de caixa e patrimônio líquido. Eles têm muitas ferramentas úteis que ajudarão os investidores de bricolage a analisar seu portfólio e planejar a aposentadoria.

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